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庆阳市西峰瑞信村镇银行服务地方经济发展纪实

稿源: 甘肃经济日报  2013-03-28 08:59

 

支农助小展宏图银海弄潮创品牌

庆阳市西峰瑞信村镇银行服务地方经济发展纪实

  庆阳市西峰瑞信村镇银行股份有限公司董事长李旭秀陪同市、区妇联有关领导考察妇女小额担保贷款情况。

  庆阳市西峰瑞信村镇银行股份有限公司董事长李旭秀在公司二届三次股东大会做董事会报告。

庆阳市西峰瑞信村镇银行股份有限公司捐资助学孔家塬小学活动现场。

  本报记者 白晶莹 陈海霞

  “三农”和小微企业关乎促进就业、改善民生、经济发展和社会稳定的大局。如何推进金融体制改革和制度创新,努力破解“三农”和小微企业融资难题,更好地服务于实体经济,是几乎所有金融机构,特别是新型农村金融机构要深入研究的课题。庆阳市西峰瑞信村镇银行便是在这样的大背景下成长起来的一支年轻金融团队,在践行“服务三农、小微企业”的道路上探索进取,已名副其实地成为庆阳老区一家机制灵活、功能完善、初具规模的新型农村金融机构和地方政府信得过、农民群众靠得住的支农新生力量。从2008年开始,该行连年被西峰区委、区政府评为“支持地方经济发展突出贡献单位”;2010年荣获省政府专项奖励;先后两次作为全国村镇银行典型代表参加了银监会组织召开的新型农村金融机构试点推进会,并作了经验交流;山东、河南、贵州等9个省市共30多家企业、金融机构和政府部门前来考察学习;《经济日报》、《金融时报》等十多家报刊杂志报道了该行的试点经验,为进一步扩大村镇银行试点范围发挥了样板示范作用。

  庆阳市西峰瑞信村镇银行股份有限公司成立于2007年3月15日,是全国首批、全省首家由银行、产业和民间资本共同投资组建的村镇银行。建行六年来,在地方党政部门的正确领导和大力支持下,在监管部门、人民银行的贴身指导和鼎力帮助下,该行始终以“瑞至于农、信达于民”为使命,秉承“诚信、创新、稳健、共赢”的核心价值观,立足社区、服务三农,致力于将银行打造成“社会认可、公众信赖、同业尊重、股东满意、员工自豪的最具特色化精品银行!”六年来,他们以小求活,新中求特,加快发展,开拓创新,在服务“三农”经济发展中实现了业务快速增长、服务范围扩展、经营效益提升、竞争实力增强的经营目标。截至2012年底,全行总资产11.29亿元,比年初净增4.95亿元,增幅78.08%;各项存款余额达7.77亿元,比年初净增3.15亿元,增幅68.03%,各项贷款余额达5.11亿元,比年初净增1.42亿元,增幅38.48%,其中:涉农贷款4.16亿元,占比81.50%,开创了银行与农户、小微企业合作共赢的新局面。

  创新服务模式打造精品银行

  “其它金融机构有时审批一笔贷款要一两个月,快则也要十天半个月,而瑞信村镇银行当天就办理了审批手续,这样的服务令我们群众佩服啊!”肖金镇蔬菜大棚种植大户刘兰花兴奋地说。

  自成立以来,西峰瑞信村镇银行在特色定位的指引下,以深入推进“金融服务进村入社区”、“阳光信贷”、“富民惠农金融创新”三大工程为契机,不断探索和创新服务模式。一是创新信贷管理理念,根据银行信贷准入门槛高、农户企业贷款难的现实问题,制定了“低门槛准入、高标准管理”的信贷营销策略,把贷前调查的重点放在了对借款人的品行考察和信用状况的审查上,把信贷管理的重点放在了对借款人经营活动及贷款运用的监测管控上。二是创新信贷服务产品,针对传统农业户、多种经营户、个体工商户和中小企业等客户群体的融资需求特点,研发了“瑞信农家乐”、“瑞信富民创业”、“瑞信企业之星”和“瑞信幸福家园”四大类11种信贷产品,满足了不同的客户多样化的信贷需求。三是创新办贷程序,坚持“规范、简明、高效、便民”的原则,设计了简捷的信贷业务操作流程,制定了高效的贷款管理办法,推行了自然人贷款3-5个工作日、公司类贷款5-7个工作日内办结的贷款限时办理制度,向客户提供了“及时雨”式的信贷服务。四是创新还款担保方式,推行了按月等额还本、分期还本、到期还本等多种还款模式,满足了不同的客户对还款方式的要求,降低了风险。推行“强强联保”、“亲情联保”、“知情联保”担保模式,实行第三方联户保证担保,加强与担保公司合作,并在实践中不断探索更为灵活的担保方式,解决了中小企业和广大农户在融资过程中普遍存在的担保难问题。

  延伸服务链条填补金融空缺

  庆阳市北地红调味食品有限公司董事长刘颖阁说起自己的发展经历,对瑞信感激连连。他告诉记者,2007年秋季,他向瑞信村镇银行申请贷款50万元,在他提出贷款需求的3天内,瑞信村镇银行的信贷人员就来到公司进行全面、详细的调查了解,5天后,客户经理就打电话通知他办理有关贷款手续提取现金。就是这笔资金,不仅救了急,还使他进一步扩大了生产规模,成为目前拥有上千万元资产、年销售额达340多万元的知名企业,大大增强了企业的盈利能力及市场竞争实力。

  “对那些发展前景好,公司负责人事业心强、无不良嗜好的‘农’字号小微企业,我们愿意与其风雨同舟,全力支持其渡过融资难关。”瑞信村镇银行董事长李旭秀说的这番话,让企业主们真正感受到了瑞信村镇银行支持中小企业发展的决心。

  针对当前我国农村金融创新能力不足,业务品种缺乏,服务方式单一,结算手段落后,难以满足多元化的金融服务需求的现状,瑞信村镇银行坚持两条腿走路:一条支农贷款,一条县域经济,确立了“立足社区、服务三农”的市场定位,积极为中小民营企业提供资金链条的支持,开发适合农村金融市场的信贷产品,以适宜的贷款政策与灵活的定价,满足农民、个体工商业者及中小企业信贷需求,以支持农户和微型企业为重点,加强金融产品和服务创新,大力拓展小额贷款业务,创新担保方式,引入贷款技术,积极而灵活地将产品快速推向农村。为西峰区域金融注入了新鲜的血液,对激活农村金融市场、完善农村金融组织体系和改进农村金融服务具有积极的影响。仅2012年4-5月份,全行累计投放妇女小额担保贴息贷款2680户1.87亿元。据了解,六年来,瑞信银行累计投放贷款20亿元,其中用于支持农民种养业、多种经营和进城经商等贷款达2100多户7亿元;发放涉农微小企业经营贷款达380多户3亿元,投向“三农”的贷款占到贷款总额的82%,信贷客户中具有农民身份的达到了90%以上。在瑞信的大力支持下,董志镇董志村蔬菜种植基地已成为全市“无公害蔬菜种植示范基地”,庆阳市春满园养殖专业合作社已发展成为西峰区“养殖+沼气+果品”循环利用示范点,庆阳市百灵薯品公司成为全市土豆收购及加工基地……一批批种养专业户、一家家专业合作社、一户户涉农小企业不但自身取得了较为显著的经营效益,而且带动了规模种植、规模养殖的发展,忠实地体现了调整放宽政策的意图,努力促成了农民放心种养、企业放心收购、银行放心贷款的共赢局面。

  转变态度作风树立瑞信形象

  优质文明服务,是银行业竞争的生命线。为“三农”服务,也是历史赋予村镇银行的神圣职责。瑞信村镇银行坚持立足社区,服务三农,为当地新农村建设提供惠民利民的金融服务,被当地百姓亲切地称为“咱农民自己的银行”,是为基层百姓提供金融服务的“毛细血管”。

  惠民利民看似简单,实则牵一发而动全身,离不开银行服务机制的创新。瑞信村镇银行充分发挥一级法人决策半径短的优势,明确各层级职责权限,使信贷业务能够快速决策、尽早实施。一是制定限时服务制度。通过优化信贷流程,即信贷内勤受理业务后,由副行长直接派单,并对调查、审查、审批等流程规定了明确的服务时限。二是科学安排服务时间。为了提高拓展客户的效率,使贷款发放早到位、早见效,信贷客户经理利用白天或周末走访客户做调查,晚上加班写报告,开贷款审查会议,以最快的速度将贷款发放到客户手中,有力提升了服务效率,极大地缓解了客户资金需求之急。三是建立廉洁信贷文化。全行上下坚决执行“四不”信贷文化,即“不吃客户一餐饭、不拿客户一包烟、不要客户一分钱、不让客户承担除正常贷款利息以外的任何费用”。这种高效廉洁的工作作风赢得了大批优质客户,同时成就了“瑞信”品牌。

  “挥毫当得江山助,不到潇湘岂有诗”。历史镌刻了成绩,未来展现着宏图。面对新的形势,瑞信村镇银行将围绕打造“社会认可、公众信赖、同业尊重、股东满意、员工自豪的最具特色化精品银行”的宏伟目标,以挂牌开业六周年为新的起点,迎接新挑战,踏上新征程,弘扬新风貌,将瑞信村镇银行创办成为最具成长性的优秀村镇银行,成为我省乃至全国村镇银行发展的模范而奋斗!

 


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编辑: 穆好强
 
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