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招行零售利润轻跃“半壁江山”

来源: 甘肃经济日报  作者: 刘琼   2015-09-15 17:10  编辑: 安东


  每日甘肃网-甘肃经济日报讯 (记者刘琼)目前,零售业务利润贡献度占“半壁江山”成为国内商业银行向零售业务转型的长远目标,然而招商银行率先“触壁”。在后利率市场化的时代下,银行获客成本逐步提高,渠道投入力度开始加大,同时用户逐步习惯接受了PC、移动端的互联网理财与投融资服务习惯,然而零售银行金融体系,则面临客户“新常态”下全面重塑的挑战。据半年报数据显示,招行零售金融业务税前利润达197.22亿元,同比增长30.32%,零售利润占比达49.03%,同比提升8.82个百分点。

  “零售之王”接轨国际水平

  近两年,很多银行资金面临被各种权益类投资渠道、在线宝宝类理财产品以及其他P2P平台分流的“窘境”。同时,随着央行近期再次降息降准,以银行为代表的无风险收益率必然会进一步下滑,加剧银行的业务运营压力,进一步缩小利差空间。然而,在传统银行业面临互联网金融与其他多元化投融资服务手段的冲击下,招行在最容易被侵蚀的零售业务上依旧保持了很好的增长趋势,特别是零售板块的营收和利润都保持了较高比例的增长。更值得关注的是,中国银行业零售业务收入占比平均水平约为20%,而在美、欧、日韩等利率市场化成熟的市场中,商业银行零售业务收入占比已达40%以上。招行45.37%的零售营业收入占比和49.03%的零售业务利润占比,已让该行业务结构调整迈入国际成熟市场经营水平,与国内同业相比已实现“扬长而去”。

  “一体两翼”强化零售

  从去年开始,招行行长田惠宇提出的“一体两翼”经营思想,更加突出零售银行的战略地位,在今后五年内,零售金融板块在整体利润占比中,争取每年提升3个百分点。而作为两翼的公司金融和同业金融将更加聚焦和专业,有力地支持零售金融。以招行“手机银行”和“掌上生活”两大手机客户端的持续优化为例,手机银行在智能化、一站式财富管理方面深耕,不断提升专业化经营能力,“掌上生活”不断融入生活场景,可以为不同银行的信用卡还款,同时,将客户获取过程前移,提升关键的获客能力等,这些都是基于“互联网+”全渠道融合服务,通过技术工具为银行提供新的精细客户管理解决方案,使得银行能够在客户获取和管理方面获得提升。凡此种种,无一不是为持久的竞争优势建立基础。事实上,如果没有之前在零售银行业务整个体系的深耕与搭建,也许招行这次应对利率市场化和互联网金融的冲击就不会这么从容,而在营收和利润上,零售银行板块占比不断提升,成为招行华丽转身再次腾飞的最好基础。

  零售二次转型

  中国零售银行业的发展环境正在急速改变,并呈现出一系列“新常态”:监管新规带来挑战,客户的行为和预期显著改变,多渠道甚至全渠道成为必须,产品日益演变成解决方案,数据成为最重要的战略资源,非传统竞争正在改变行业格局……

  招行在近期着重强调了一体两翼的战略,从以往着重于做零售银行转型和大零售业务的培育、深挖,到提出做二次转型和轻型银行,都是围绕着以零售银行业务为核心,进行产品、客户、渠道的多层次匹配。正如十几年前招行零售凭借“因您而变”战略理念和科技银行手段厚积薄发异军突起,在金融“新常态”下,招行的主动“潜伏”转型亦颇显高瞻远瞩。目前该行推出无卡化时代电子支付,闪电贷、云按揭、移动PAD等业务,都是基于丰富客户群基础的场景化尝试,亦为未来轻型银行的提前卡位之举。


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