纾困惠企有作为 践行使命显担当

　　

——甘肃农信全力助推地方复工复产

　　

　　兰州农商银行客户经理深入田间地头开展农户信用评级，破解融资难题。

　　

　　正宁县联社信贷支持鑫乐农牧公司发展肉牛养殖产业。

　　

　　在宕昌县联社的帮助下，李金喜的观光农业搞得有声有色。

　　

　　在岷县寺沟镇纸坊村的中草药加工车间里，农商行工作人员实地了解生产情况。

　　

　　灵台农商银行客户经理深入农业生产企业提供信贷上门服务。

　　

　　高台农商银行为受疫情影响企业现场办理贷款续贷手续，助力企业渡过难关。

　　

　　□ 赵海鹰 王锐平

　　从助力复工复产当好金融“助推器”到全力支持打赢脱贫攻坚战，探索建立决胜全面建成小康社会的金融新路径；从深入践行普惠金融到抢抓乡村振兴战略机遇，大力支持农村特色产业、新型农业经营主体、小微企业和农户发展壮大……

　　近年来，作为甘肃农村金融主力军的甘肃省农村信用社联合社及其所属的各农村商业银行、农村合作银行、农村信用合作联社（统称“甘肃农信”）主动作为，勇于担当，回归本源，专注主业，在努力提升金融服务质量和水平中彰显了地方金融机构的责任担当，交出了一份助力地方经济社会发展的合格答卷。

　　

贫困户牵起了致富牛

　　

　　盛夏时节的灵台县上良镇北张村，放眼望去到处都是醉人的风景，成片的果园里枝繁叶茂，一颗颗致富金果挂满枝头；干净透亮的牛舍里，一头头平凉红牛悠闲地咀嚼着草料，不时传来“哞-哞”声；合作社里，常年务工的建档立卡贫困户干劲十足，正在致富奔小康的道路上全力冲刺。

　　北张村地处上良镇最北端，是灵台县列79个贫困村之一。这里交通不便、自然条件差、贫困面大，北张村建档立卡之初贫困发生率高达47.43%。近年来，在村党支部书记姚军福的带领下，因地制宜发展起了牛产业，越来越多的村民通过养牛摆脱了贫困。

　　“能够建起养殖场，通过发展牛产业带领乡亲们脱贫主要是灵台农商银行金融信贷支持得好。”灵台县盛丰农牧业综合开发有限责任公司负责人、灵台县上良镇北张村党支部书记姚军福说。

　　2013年，姚军福注册成立灵台县盛丰农牧业综合开发有限责任公司，并以公司为依托创办北张村肉牛养殖农民专业合作社。建设养殖场之初，灵台农商银行20万元的贷款解决了姚军福缺少资金的燃眉之急，让养殖场顺利投产，把牛产业发展了起来。在姚军福的示范引领下，养殖场的规模不断扩大，村民们纷纷跟着姚军福走上了养牛致富的道路。

　　从2013年养1头牛发展到现在的13头牛，北张村建档立卡贫困户姚义平一家依靠养牛实现了脱贫。“最开始养牛时，由于没有资金，姚支书赊了一头怀犊的母牛给我，慢慢滚动发展了起来，再加上2015年灵台农商行5万元精准扶贫贷款的支持，现在养的牛也是越来越多了。”姚义平说，去年依靠养牛和在盛丰农牧业综合开发有限责任公司打工收入4万多元，现在已是村里小有名气的养牛大户。

　　为让更多的群众发展牛产业，2018年姚军福从灵台农商行贷款200万元扩大了养殖场规模，带动293户农户通过养牛实现了脱贫。“通过投牛入股的模式，每年给293户农户分红两次，今年6月中旬，农户共分红25.3万元。”姚军福说，现在养殖场年销售收入在1000万元，长期用工15人，其中9人为贫困户，养殖场的存栏规模为536头，按照规划养殖场养殖规模能达到1000头，打算继续扩大规模。姚军福的设想是让全村80%的农民都把牛养起来，共同致富奔小康。

　　“今年受新冠肺炎疫情影响，企业存在资金链紧张的问题，清息转贷有困难时，行里通过利息延期支付等方式，支持养殖场渡过难关。”灵台农商行上良支行行长苟海涛说。

　　在灵台县牛产业让越来越多的群众脱贫致富的同时，庆阳市正宁县农村信用合作联社创新发放的“农担贷—正宁养牛贷”信贷产品，为全县牛产业的迅速发展注入了金融活水。

　　今年4月，正宁县农村信用合作联社与正宁县招商引资企业正宁鑫乐农牧有限公司合作，由鑫乐公司和省农业担保公司共同担保，通过创新的“农担贷—正宁养牛贷”投放全贴息贷款，借款人为从事肉牛养殖的自然人、农民专业合作社、家庭农场、个体工商户、小微农业企业、农业龙头企业等经营主体；贷款主要用于购买架子牛与饲料，以此来助推当地肉牛产业发展。

　　正宁县永正镇佛堂村是正宁县全力打造的养牛专业村。位于永正镇佛堂村四组的五羊养牛专业合作社是全村牛产业发展的引领。目前，合作社共有社员58人，其中建档立卡贫困户社员45人，一般社员13人。合作社通过与正宁鑫乐公司达成青贮饲料供给协议，采取“公司+合作社+农户”经营模式，由公司负责提供肉牛收购及养殖技术指导，合作社采取“投母还犊”模式，集中养殖带动社员及一般群众分散养殖，推进全村肉牛产业的发展。“按照这一模式，合作社向正宁县农村信用合作联社贷款300万元，购买基础母牛181头，投放给农户，农户每头牛交押金3000元，签订协议后，可以从合作社领取价值16500元左右的基础母牛，待产犊养殖四个月后，合作社以每头10000元的价格回收，扣除部分本金其余部分支付群众作为收益，整个养殖过程中，防疫、技术由合作社提供。”正宁县永正镇佛堂村包村干部樊永平说，目前，已有5户建档立卡贫困户签订了协议，养牛42头。

　　由于缺少资金，已经脱贫的永正镇佛堂村村民彭超家里多年来只养了1头牛，今年借着县里大力发展牛产业的机遇，他扩大养牛规模的愿望终于得以实现。正宁县农村信用合作联社理事长董纯录介绍，今年以来，已对11家农民专业合作社授信3300万元，截至目前，已发放“农担贷—正宁养牛贷”6笔1000万元，有力地支持了正宁县牛产业的发展，真正解决了农户发展牛产业资金短缺的问题。

　　

“兴陇合作贷”破解融资难

　　

　　面对今年新冠肺炎疫情带来的影响，甘肃农信推出的“兴陇合作贷”解决了广大农户、专业合作社和企业复工复产中存在的资金不足和短缺的难题。

　　围绕助推复工复产、深入实施国家乡村振兴战略和助力打赢脱贫攻坚战，灵台农商银行主动作为，加强与地方政府和各级部门的沟通、协作，不断创新金融产品和服务方式，积极发放支持农民专业合作社发展壮大的专属信贷产品“兴陇合作贷”，探索构建了“农民专业合作社+贫困户+农商银行”的“3+N”金融扶贫模式，支持贫困户通过优势特色产业带动，实现增收，达到稳定脱贫，在助力全县脱贫攻坚行动中取得了显著成效。

　　位于灵台县独店镇瓦玉村阳坡社的灵台县中兴苹果种植专业合作社是省级龙头企业灵台县优德隆现代农业有限公司旗下的合作社。合作社采取“企业+基地+合作社”的经营发展模式，园区总面积1203亩，2019年矮化苹果已全面挂果。今年受疫情影响，合作社一度因资金短缺而陷入无法复工复产的困境。为解决资金难题，合作社法人孙中兴找到灵台农商银行寻求资金支持。“经过充分调研，我们首次给合作社发放‘兴陇合作贷’300万元，解了合作社的燃眉之急，积极支持其全面复工复产。现在，合作社吸纳就业人员约210人。”灵台农商行行长任根祥说。

　　同样享受“兴陇合作贷”300万元的信贷资金支持的还有位于灵台县什字镇曹家老庄村的灵台县福康果业农民专业合作社。这是省级龙头企业甘肃齐翔农业科技有限公司旗下的集苹果种植、农资服务、储藏销售、技术服务为一体的综合服务型新型农业经营主体。今年，灵台农商银行通过引进省农担公司担保，向合作社发放“兴陇合作贷”300万元，支持合作社探索出了“党组织+劳务公司+企业+农户（贫困户）”的助推脱贫攻坚的“灵台模式”，吸纳全县3个乡镇1200户贫困户财政专项扶贫配股资金960万元，流转628户群众土地4059亩，户均可增收3400元，实现了农户家门口务工净赚、入股分红多赚、土地流转稳赚的多重增收效果。灵台县福康果业农民专业合作社法人闫军锋介绍，公司现有长期务工劳动力247名，其中贫困户劳动力85人，2019年共支付劳务工资360万元，带动贫困户户均增收8000元左右。

　　数据显示，截至2020年5月末，灵台农商银行累计向128户农民专业合作社授信13420万元，共发放“兴陇合作贷”58户2924万元，其中：今年新增授信13户2452万元，新增发放贷款8户833万元。

　　在千年药乡宕昌县，“兴陇合作贷”让宕昌县各乡镇的复工复产红红火火地开展了起来，为宕昌县做大做强村办合作社，增强县域发展后劲，加快贫困群众脱贫致富步伐，助力打赢脱贫攻坚收官之战提供了强有力的支撑。

　　宕昌县农村信用合作联社把金融支持复工复产和目前如火如荼的脱贫攻坚工作统筹安排，依托县域农业发展特色产业优势，适时调整信贷资金投向，按照“资金跟着能人大户走、能人大户带着扶贫对象走”的产业扶贫思路，采取“专业合作社+贫困户”“能人大户+贫困户”的带动帮扶模式，通过签订用工协议、帮扶协议、营销协议等形式，吸引贫困户到合作社就业。

　　为支持以收购、种植及加工中药材为主导产业发展的宕昌县理川镇大东山农民专业合作社，宕昌县农村信用合作联社累计支持信贷资金200余万元，使其年销售能力从之前的200吨提高到目前的560吨，发展种植基地360亩，带动周边贫困群众400多户，其中建档立卡户64户，进行中药材种植，并提供高于市场价0.5-2元不等的保护价收购，带动贫困户年均增收19000余元。

　　截至5月末，宕昌县农村信用合作联社累计为264户合作社授信3.67亿元，累计发放“兴陇合作贷”39笔5115万元。“‘兴陇合作贷’自上线推广以来，有效缓解了县域新型经营主体融资难、融资贵、担保难问题。农信社紧紧围绕复工复产和国家乡村振兴战略实施，通过调整信贷结构，明确投放重点，开展产业扶贫信贷支持，大力支持县域发展潜力较大、前景较好、具备一定经营规模、对农民增收带动作用明显的农业产业化龙头企业及农民专业合作社等特色产业企业，不断增强县域内合作社的自身造血功能，彻底改善过去产业单一，一穷二白的落后局面，为企业带贫提供强有力的资金保障。”宕昌县农村信用合作联社党委书记、理事长李庆邦说，全县正努力实现“兴陇合作贷”金融服务的全覆盖。

　　近年来，岷县农商银行通过“兴陇合作贷”支持农民专业合作社99家，带动贫困户6000余户。地处岷县茶埠镇大竜村岷县益农中药材购销农民专业合作社，自2016年8月成立以来，以“制药企业+合作社+基地+农户”的运作模式，有效地将制药企业和农户连接起来，形成了稳定的中药材加工销售渠道，吸纳和带动了166户贫困户入股参与。经营中，由于基建投资多、资金周转期较长，合作社出现了资金瓶颈。在合作社缺乏抵押，且无法提供有效保证的情况下，岷县农商银行为该合作社授信200万元，有效解决了企业面临的融资难题。

　　今年以来，为应对新冠肺炎疫情带来的影响，围绕支持复工复产，岷县农商银行通过及时调整信贷投放，大力支持县域发展良好、脱贫带富作用明显的农民专业合作社，为农民专业合作社发展和带动脱贫提供强有力的资金保障。截至5月末，岷县农商银行“兴陇合作贷”累计授信128笔21030万元、累计发放106笔8009万元。

　　

创新实践中当好主力军

　　

　　作为农村金融的主力军，甘肃农信始终坚守不忘服务“三农”的初心，在新冠肺炎疫情面前勇显身手、主动作为，认真履行使命、责任和担当。

　　一手抓疫情防控，一手抓金融保障。疫情发生以来，正宁县农村信用合作联社坚定不移地推进金融保障工作，从严落实各项疫情防控措施，为打赢疫情防控阻击战和脱贫攻坚战提供了金融保障。正宁县农村信用合作联社研究出台了《关于做好疫情防控期间金融基础保障和金融精准扶贫工作的通知》，严格对照金融保障任务和扶贫工作目标，在优先保障一线工作人员安全防护的情况下，及时开通疫情防控绿色服务通道，确保防疫、扶贫和医疗等专项资金及时划拨到位，促使各项工作高效快速有序推进，全力以赴保障基础金融服务。

　　值得一提的是，正宁县农村信用合作联社率先开通了线上申贷渠道，创新推出“疫情应急贷”“卡贷通”“园丁贷”和“天使贷”四款线上信贷产品，助力疫情防控期间医疗物资设备生产运输企业及贫困户、社区乡镇卫生院、公安民警、医生护士等用于医护生活用品采购，截至目前，累计发放235笔1200万元。

　　为把疫情对农户造成的影响降到最低，正宁县农村信用合作联社及时深入农村，掌握民情，全面了解全县春耕备产资金需求状况，支持春耕备耕工作，做到“早调查、早发放、不误农时”，着力简化贷款手续和审批流程，累计发放支持春耕备产资金367笔4560万元，解决了疫情期间县域“三农”资金需求；疫情防控期间还为定点帮扶村、贫困户和疫情监测点累计捐赠近3万元生活用品，通过红十字会为县医院、中医医院捐赠5万元。

　　正宁县农村信用合作联社理事长董纯录坦言，围绕坚守“服务‘三农’、服务小微企业、服务县域经济”的市场定位，农信社为农业生产、农户增收精心量身打造了11种信贷新产品，把产业扶贫作为助力脱贫攻坚的引擎，大力支持农村特色产业、新型农业经营主体、小微企业发展，加大扶贫信贷的投入，不断提升金融服务质效。

　　除支持全县农牧养殖产业项目发展之外，正宁县农村信用合作联社还依托“百行进万企”“走千村、访万户”金融服务，围绕县域小微龙头企业发展，对县域7家企业主动对接，着力缓解小微企业融资难题短板，逐步畅通银企信息交流渠道，对资信良好、带富作用明显的69家中小企业主动进行摸排调查，针对不同行业融资特点匹配“卡贷通”、住房按揭贷款、个体及中小微企业评级贷款、省农担贷款等产品，目前，对有融资需求的35家企业，全部进行对接授信，已发放贷款6笔1390万元；根据不同客户群体差异化信贷需求，创新推出了“金畜贷”“地摊易贷”等信贷产品，目前发放33笔415万元；满足龙头企业融资需求，与甘肃步天医药有限公合作，扶持开展“公司+基地+合作社+农民”农业产业化经营模式、鼓励其与周边乡镇100多名贫困户签订种植定向收购合同，有效带动300余人从事产业化中药材种植，每人平均年销售收入达5000元以上，促进了农业增效、农民增收。

　　创新金融服务助力脱贫攻坚和乡村振兴。宕昌县农村信用合作联社立足本土区位优势和特色资源禀赋，不断拓展金融产品和服务方式创新的深度和广度。结合县域实际，宕昌县农村信用合作联社全方位、多角度为金融扶贫扫清障碍，以产业发展为引领，深耕农区，挖掘以家庭经营为主的“五小产业”信贷支持，使其转变为农合组织的创办引领人，进一步培育农合组织趋向规范。通过完善金融服务，在助力复工复产的同时培育壮大地方特色产业和支柱产业，扩大其对扶贫对象增收和脱贫致富的引领带动作用，让金融扶贫资金的杠杆撬动产业扶贫大格局。

　　围绕创新金融服务，灵台农商银行积极向县域龙头企业、家庭农场、农民专业合作社等新型农业经营主体发放“富民产业贷”和“兴陇合作贷”，支持贫困户通过优势特色产业带动，实现增收，达到稳定脱贫。截至今年6月末，累计发放“富民产业贷”28户12168万元，目前存量27户12153万元；在全县开展农民专业合作社调查摸底和评级授信工作，向137户农民专业合作社授信14770万元。

　　多年来，灵台农商银行还把农户小额信用贷款作为支农、惠农的拳头产品来抓，不断优化信贷流程，扩大评级授信面和用信比，普及推广微信公众号及掌上银行线上申贷运行模式，大力推行阳光信贷工程实施，有效解决了贫困户“贷款难”和“担保难”的问题。截至6月末，累计在全县创建信用乡镇10个、信用村123个，评定信用户48202户，授信34.51亿元，评级授信覆盖面达到99.64%；六年来累计发放小额信用贷款58592户375572万元，目前存量12875户86242万元，占各项贷款余额的35.32%。

　　为提升金融服务质量和水平，岷县农商银行将持续开展农民专业合作社全覆盖行动，对于符合贷款授信条件的农民专业合作社，主动上门服务，着力解决“贷款难”的问题。通过积极向人民银行申请再贷款，降低自身负债成本，以优惠利率向农民专业合作社发放贷款，不断降低农民专业合作社融资成本，有效解决“贷款贵”的问题。通过不断拓宽服务渠道，改进服务方式和内容，为农民专业合作社提供涵盖注册成立、账户开立、资金汇兑、信贷支持的一揽子金融服务。进一步加强同农担等担保公司合作，充分推广“兴陇合作贷”产品，加大贷款投放力度，为农民专业合作社提供价格低、质量高的金融服务。

　　担责任、惠民生、促发展、见实效。立足县域实际，甘肃农信迎难而上、主动担当，扎根农村，专注主业，精耕细作，不断创新信贷产品和服务方式，充分发挥县域脱贫攻坚和乡村振兴金融主力军作用，奏响了服务“三农”的大合唱，为建设幸福美好新甘肃持续浇灌金融活水。