普惠金融显担当 助力脱贫有作为

　　

——西和农商银行助力脱贫攻坚纪实

  

　　有了农商行的金融活水，西和县农民专业合作社如雨后春笋般迅速发展壮大。

　　

　　西和农商行支持羊产业，发“羊”财。

　　

　　“富民产业贷”支持的花椒产业蓬勃发展。

　　

　　脱贫致富奔小康，昔日村庄展新颜。

　　

　　郧君

　　“鹅，鹅，鹅，曲项向天歌……”在西和县太石河乡银杏村，陇祥泰农业发展公司依靠种鹅孵化引领带动当地贫困户脱贫致富。银杏村自然条件得天独厚，气候适宜，青山绿水，白鹅高歌，一首新时代的咏鹅诗歌在这里吟唱。

　　“公司现有种鹅4000多只。去年11月底投产时，才2000多只，疫情后增加到了5000多只。现在鹅种蛋市场价在6元至11元一枚，市场发展前景好。”陇祥泰农业发展公司负责人陈思强说，随着养殖规模的扩大，公司急需建自己的幼鹅孵化车间。

　　正当陈思强为公司孵化车间建设资金发愁的时候，西和农商银行150万元产业扶贫贷款解了公司燃眉之急，让公司2万只幼鹅孵化车间建设有了支撑。陈思强坦言，有了这笔资金的支持，公司采用“公司+农户”的扶贫模式，带贫4户，土地入股14户，通过产业发展助推脱贫攻坚和乡村振兴。

　　在西和县，像陇祥泰农业发展公司这样得到西和农商银行雪中送炭信贷支持的企业和个人还有很多。近年来，在省联社的正确领导下，西和农商银行以脱贫攻坚“一号工程”为统揽，坚守服务“三农”的市场定位，以农业增效、农村发展和农民增收为目标，进一步转变工作理念，全力探索金融扶贫措施，扩大服务范围，创新服务产品，凝心聚力、攻坚克难，实现了自身发展和服务地方经济发展的双赢。2020年，西和农商银行被西和县委、县政府评为脱贫攻坚先进集体。

　　

脱贫户的新变化

  

　　58岁的西和县大桥镇鱼洞村村民乔转女在脱贫6年后，家里又新建起了二层楼。

　　“做梦都想不到自己还能住上二层小楼。”乔转女笑着说，两个儿子在新疆务工，家里有5亩花椒树，1亩樱桃树，2014年就脱贫了，吃穿住全有了。

　　考虑到两个儿子回家住房紧张，乔转女一直谋划着给家里修建二层小楼。今年8月，在西和农商银行5万元扶贫小额信贷的支持下，乔转女有了充足的产业发展周转资金，家里的二层楼盖起来了。“现在儿子回来，每人一层，住起来也方便。”多年的愿望实现了，乔转女致富奔小康的劲头更足了。

　　眼看着日子一天比一天好，大桥镇鱼洞村村民蔚高蛾老人脸上总是洋溢着幸福的笑容，显露着对生活的自信。自2014年脱贫以来，蔚高蛾全家人发展产业的积极性越来越高涨。今年，蔚高蛾和老伴在家里养了3头猪，老人每周赶集三次卖豆腐，儿子养蜂，樱桃花蜜供不应求。今年8月，有了西和农商银行5万元的扶贫小额信贷支持，全家人又大力发展花椒、樱桃、油菜籽种植。“有了农商行的信贷支持，只要努力，日子会越过越红火的。”蔚高蛾说。

　　带动农户致富是金融扶贫的最终目的。西和农商银行把培育富民产业作为扶贫脱贫的主攻方向，为确保全面打赢脱贫战、全面如期实现小康社会的奋斗目标，该行以“兴陇合作贷”“富民产业贷”为依托，全力支持小庭院、小家禽、小作坊、小手工、小买卖“五小”产业和“牛羊菜果薯药”六大特色产业。今年以来，更是通过进一步简化办贷流程，降低融资成本，加大信贷投放力度，倾力支持地方经济发展，有效解决了农户、小微企业贷款难问题。本着支持一户、发展一户、成功一户的工作理念积极主动对接，了解客户需求，全方位推进中小微企业与政策导向相衔接，与市场需求相连通，实现提质增效，充分发挥了农村金融主力军作用。数据显示，截至9月底，该行累计发放产业扶贫贷款47户15385万元，其中2020年新增发放16户6425万元。

　　西和农商银行董事长王旭晖介绍，行里充分利用农户小额信用贷款“拳头”产品的作用，大力推行农户小额信用贷款、联保贷款，开通小额信贷“绿色通道”，深入推行“阳光贷款”服务模式，拓展农户小额信用贷款和农户联保贷款对象，发挥了金融助力脱贫攻坚的优势。

　　数据显示，截至2020年9月，西和农商银行已建立农户资信档案74296户，已评级授信农户63220户，授信总额375396万元，农户小额信用贷款余额6877户31727万元。其中，2020年新增发放新一轮扶贫小额信用贷款1514户7519万元，为全县脱贫攻坚啃下最后的硬骨头注入了新活力。

　　

“金融+合作社”的脱贫路

  

　　办好农民专业合作社，是提升农民组织化程度、带动农民增收致富、促进农业现代化建设的重要举措。

　　在金融活水的大力支持下，西和县农民专业合作社如雨后春笋般迅速发展了起来，成为引领当地贫困户发展的生力军。海拔高，无田鼠破坏，非常适合种植中药材，地处西和县洛峪镇庄科村的西和县鸟得种植合作社，凭借这一优势发展起了党参、红芪、黄芪、柴胡等中药材的育苗，成为全县中药材育苗基地，种植中药材1800余亩。

　　“合作社成立三年来，西和农商银行信贷资金支持200万元，有效解决了资金缺口问题。”西和县鸟得种植合作社负责人潘鸟得说，务工有收入，年底有分红，合作社带动贫困户150人脱贫。

　　成立于2009年的西和县成舟养殖合作社就是在西和农商行信贷资金支持下发展起来的，合作社2014年被评为国家级示范社。近三年来，西和农商银行累计信贷支持200万元，解决了合作社良种牛采购，饲草种植，饲料储备的资金难题，目前存栏260多头牛。发展中，合作社带动194户贫困户发展牛产业，针对无劳动能力的孤寡老人合作社采取代领代养模式，统一喂养销售，如今194户贫困户全部实现了脱贫致富。

　　坚持服务“三农”的市场定位，西和农商银行在贷款营销中探索出了一条适合自身发展的路子。今年以来，立足中、小、微企业和县域经济，突出“脱贫助力贷”“富民产业贷”“兴陇合作贷”等支农信贷产品的品牌优势，不断扩大脱贫攻坚支持力度和农户贷款范围。截至9月末，今年已发放中小微企业贷款21笔11885万元。

　　西和农商银行董事长王旭晖说，为更好地助力合作社发展，行里把实施电商发展 “千人计划”，大力推进电商扶贫工作作为抓手，创新推出了“农商银行+合作社+电商+贫困户”“农商银行+农业企业+电商+贫困户”等信贷模式，还创新推出了“电商通”信贷产品，通过间接模式实现了对无劳动技术、无致富能力、生活特别困难或文化程度低，不能自主脱贫的贫困户的带动效应，实现了合作社（农业企业）、电商、贫困户和农商银行合作共赢的有利局面，进一步提升了金融精准扶贫的工作效率。截至目前，全县发放“电商通”贷款110万元。

　　

普惠金融下的扶真贫

  

　　“农商行的信贷支持圆了我的创业梦。”看着日益兴旺的养猪场，西和县的民强种养殖农民专业合作社负责人张明亮感慨地说。

　　2016年，外出务工多年的80后小伙张明亮在家乡成立合作社，兴办起了养殖场。2017年，西和农商银行信贷支持40万元，用于基础设施建设，2018年信贷支持200万元，用于扩大规模养殖。目前，养殖场存栏猪1200头，今年已出栏1200头，年销售收入600多万元。

　　“最近正在筹备建设母猪繁育场，这两年市场行情好，春节前全部出栏一定能卖个好价钱。”张明亮说，回家搞养殖短短四年，给家里盖起了新房，老人也在养殖场帮忙，日子越来越好。依托张明亮的合作社，当地85户贫困户彻底摆脱了贫困。

　　扩大服务触角，提升扶贫能力，西和农商银行发挥决策流程短，机制较为灵活的优势，努力拓宽扶贫支持范围。以全国妇联定点帮扶为契机，结合当前妇女创业、下岗职工、毕业大学生对发展生产、再就业的贷款需求新特点，积极研讨再就业服务新机制，大力推进巾帼脱贫、创业脱贫，收到了明显的社会效益和自身效益。

　　截至2020年9月底，该行发放个人创业担保贷款291笔3140万元，较好地满足了下岗职工、广大城乡青年、创业妇女的融资需求，让更多的村民通过自主创业实现脱贫。

　　信贷扶贫只是让部分农户受益，普惠金融才能使每位农户都得到实惠。西和农商银行始终把推进基础金融服务工作作为发展战略重点，积极构建“物理网点＋自助银行＋便民服务点＋互联网金融”的新型渠道体系，加大自助设备、电子机具布放和电子银行推广，加快形成“以网点为中心、以金融便利店为延伸、以电子银行为补充、以业务团队为引领”的支农助农服务体系，从而不断打破城乡金融资源分割界限，促进经济金融要素优化配置，实现普惠金融服务均等化，打通了农村地区金融服务最后一公里，使农户也享受到了便捷的金融服务，为全方位精准扶贫提供了有力的科技支撑。

　　目前，西和农商银行已在全县布放各类电子机具676台，覆盖254个行政村，占384个行政村的66%。其中设立便民金融服务点56个，覆盖56个金融空白行政村；布放惠民终端181台，覆盖181个金融空白行政村，安装ATM机20台，POS机260台，覆盖了15个金融空白行政村。

　　

帮扶路上的农商银行

  

　　在金融活水支持全县脱贫攻坚的同时，按照要求，西和农商银行积极履行社会职责，做好三个帮扶村的脱贫攻坚帮扶工作。

　　围绕贫困户“两不愁、三保障”脱贫目标，西和农商银行健全机制，强化措施，注重扶贫同扶志、扶智相结合，更加全面、有效地推动帮扶村脱贫攻坚取得新成效，努力做到脱真贫、真脱贫。

　　西和县十里镇何沟村、避风村和李河村是西和农商银行的帮扶村，共有263户贫困户。根据“单位包村”“干部包户”工作要求，行里为三个村派驻了驻村工作队，21名帮扶责任人，帮扶贫困户170户252人。驻村后，帮扶工作队采取保姆式帮扶，每月至少一次上门走访，用心用力对贫困户进行帮扶。通过入户认真细致地排查群众生产生活中的实际困难、各类矛盾纠纷、影响社会和谐稳定的因素，以及各项惠农政策、帮扶措施落实等方面存在的问题。对事关群众切身利益的实际问题，发现一件解决一件，特别是解决好群众最直接、最急需、最期盼的事情，提高群众的满意度。在一户一策脱贫计划编制过程中，该行驻村工作队，通过深入沟通、仔细核实、耐心解释，帮助贫困户理清脱贫思路，确保每个贫困家庭都能找准脱贫门路、掌握脱贫技能。

　　西和农商银行董事长王旭晖坦言，结合三个村实际情况，行党委多次召开会议研究、策划帮扶村发展思路，积极为党员群众提供服务，帮扶工作队尽力帮助村里落实一些具体的事实，促进群众增收。积极帮助介绍贫困户务工，帮助联系企业。李河村，避风村，何沟村村民主要从事种植业，收入主要以外出务工为主，产业发展基础薄弱，帮扶责任人主动扶持有意愿的青壮年种植半夏，帮助村民把精准扶贫贷款用在发展产业上，发挥合作社的优势，带动农户发展半夏、核桃、花椒、高山油菜、黄芪、党参等中药材产业以及养羊、养牛、养鸡等养殖业，为贫困户提供技术支持和资金支持产业发展。

　　西和县十里镇李河村自然条件差，产业单一，是全县的贫困村。2017年以来，作为帮扶单位的西和农商银行从环境卫生整治抓起，以党建为抓手，用信贷支持贫困户创办养鸡场，指导村民种植半夏、油菜籽，通过“黑房子”改造，购买体育健身设施，修建产业路，全村慰问等措施，想农民所想，急农民所急，把为农户办实事放在首位，彻底改变了全村风貌，2018年实现了整村全部脱贫。

　　按照与牵头单位签订的帮扶责任书要求，行里还为所帮扶贫困村李河村以及非贫困村避风村、何沟村购置电脑，打印机，办公桌等办公设备以及垃圾桶36个、扫帚30把、手推垃圾车6辆等环卫设施；为所帮扶贫困村李河村购买乒乓球桌一套、石桌两套；为何沟村修建活动板房3间，解决了贫困户住房问题。联系县中医院、康复医院大夫为帮扶村村民进行免费义诊；春节期间为贫困户送去米面油现金等生活物资，确保贫困户安全温馨过冬。

　　一枝一叶总关情。截至目前，西和农商银行出资8.7万元为帮扶村修建村民活动中心2个；出资3.5万元为帮扶村购买香椿、花椒树苗各1万株，向贫困户发送米、油、棉被、鸡蛋等帮扶物资等累计价值7万余元。积极发挥金融机构优势，对有发展产业需求贷款的发放小额信贷60户220万元，其中李河村16户48万元，何沟村24户70万元，避风村24户102万元，让三个村的村民在脱贫致富奔小康的大道上铿锵前行。

　　

服务县域经济有担当

  

　　“农商银行办贷手续简便，方便灵活，快捷便利，是小微企业的好帮手。”提起农商银行，西和县昭信食品公司负责人赵雁冰赞不绝口。

　　西和县昭信食品公司从事传统工艺原汁醪糟生产加工为主，从2013年建厂之初农商行就一直支持发展。信贷支持从最初的140万元到现在每年500万元，企业逐渐发展壮大。目前，公司年产量200万瓶，深受消费者欢迎。

　　创新金融服务模式，助力县域经济发展。今年以来，该行面对全球新冠肺炎疫情，精准把握疫情变化，做到疫情防控和金融服务“两手抓”“两兼顾”。对涉及抗击病毒、防控疫情的捐款、财政资金汇划业务，一律免除相关结算服务费、手续费等费用，共计办理购买口罩等疫情防控业务30余笔，金额17.39万元；及时推出“疫情防控专项贷款”，并开通“疫情防控专项贷款”线上申贷平台，全面安排辖内各行处加强对满足疫情防控中的口罩、消毒液、医用酒精、药品、医疗器械以及居民生活品等紧缺、急需物资的采购、调配、调运等企业和个人的信贷支持力度。截至目前，发放疫情防控专项贷款50万元；通过再融资、期限调整、还款计划调整及续贷、优惠利息加强对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业的支持力度，帮助受困民营中小微企业渡过难关，为4家合作社、小微企业新增发放贷款3040万元，利率执行在行里现行利率的基础上下浮2.14个百分点；为受影响的小微企业贷款6890万元实行在原贷款利率的基础上实行优惠利率，为民营中小企业让利约63万元。

　　为全面支持“春耕生产贷款”，该行为各乡镇网点授予5万元的贷款权限，全面支持春耕备耕生产，并根据疫情防控工作需要，开通“春耕生产贷款”线上申贷平台，采取“线上+线下”的方式为农户和企业春耕生产和快速恢复生产做好信贷支持。共计发放春耕生产贷款业务234笔，金额1289.27万元。同时，加强对身处抗疫一线的医护人员、公职人员及受疫情影响暂时失去收入来源的人员，在疫情期间个人贷款逾期不能及时偿还的，全力办理展期、借新还旧，延长还款期限，疫情防控期间，共计办理此类贷款143笔，金额2150万元；加强对因道路封闭、出行限制等到期贷款客户，引导使用手机银行线上还贷，以免造成不良信用记录，共计引导还款160余人，金额746.59万元。

　　西和农商银行把抓好“助力脱贫贷”“富陇产业贷”“扶贫小额贷”的发放作为当前工作的重中之重，全力主动对接服务乡村振兴战略，全方位、多层次支持扶持西和马铃薯、核桃、花椒、半夏中药材等重点产业，扶持涉农龙头企业、专业大户等新型农业经营主体，扶持农村电商、城乡物流、农业休闲等新业态。

　　除此之外，该行以“开门红”业务营销活动为契机，多措并举，实现全行各项存款实现较快增长，被省联社评为开门红业务营销活动存款营销先进奖二等奖荣誉称号。截至2020年9月末，西和农商银行各项贷款较年初增加13991万元，涉农贷款较年初增加15943万元。

　　金融支农任重道远。西和农商银行进一步加大金融精准扶贫的力度、能力和覆盖面，以高度的政治责任感，融入地方脱贫攻坚发展规划，在担当好金融支农主力的同时，继续当好金融扶贫主力军。

　　王旭晖强调，按照“因地制宜、长远结合、多元富民”的思路，行里将大力支持做大做强花椒、核桃、苹果和香椿等中长期产业，做优做精中药材、高山油菜、畜牧养殖、中蜂养殖和马铃薯良种繁育等短平快产业，形成多元化富民产业格局。着眼创新农特产业经营机制，扶持一批带贫能力强的农业龙头企业、专业合作社、家庭农场和专业大户。坚持以农户小额信贷和农户联保贷款为基础，全面推广农村集体土地承包经营权抵押贷款品种，大力推广“半夏宝”“电商通”等特色信贷产品，结合乡村振兴战略，加大对种养大户、家庭农场、农民专业合作社等新型农业经营主体的信贷支持力度，积极扶持贫困群众发展乡村旅游、农家乐旅游、休闲度假旅游、民族传统美食、农副土特产品开发等特色产业，助推农民增收致富。

　　牢记初心为三农，助力发展不松劲。在省联社的正确领导下，西和农商银行将紧紧围绕西和县委、县政府的工作大局，着力调整信贷结构，加快创新信贷扶贫产品，力争在推动西和县脱贫攻坚中有更大的作为、更大的贡献。