买了交强险和商业险，出了事故谁先赔？

　　新甘肃·甘肃经济日报记者 张莉莉 苏叶

　　2023年6月，刘某驾驶一辆小型客车在西固区某路段行驶，将正在过马路的行人王某撞伤，王某被120急救中心紧急送往附近医院治疗。经医院诊断，王某左侧胫腓骨开放性骨折，需要立即手术。一个月后王某出院。在此期间，西固交警大队出具了道路交通事故责任认定书，认定刘某对本次事故负全责。

　　事故发生后，肇事者刘某以及肇事车辆的两家投保公司因为赔偿责任的承担问题互相推诿扯皮，王某的损失始终没有弥补。为了维护自己的权益，王某将刘某及两家保险公司一并起诉至西固区法院，要求他们赔偿自己的各项损失共计17万元。

　　审理过程中，三被告均出庭应诉。被告刘某表示，自己已经购买了车辆保险，就是为了在发生交通事故后承担赔偿，所以承担赔偿责任的主体是保险公司而非自己。另外两位被告中，甲公司是交强险的投保公司，乙公司是商业保险的投保公司，他们虽都同意在保险责任的范围内理赔，但对赔偿责任承担的先后顺序产生争议，都要求对方先行赔付。

　　为化解矛盾，办案法官向双方当事人释法明理：由于肇事车辆同时投保了交强险和商业险，应由承保交强险的甲公司先行赔偿原告王某的损失，再由承保商业险的乙公司在保险范围内就不足部分予以赔偿；如果两家保险公司理赔数额仍不足以补偿王某的损失，侵权人刘某仍应就不足部分承担赔偿责任。

　　厘清了三名被告的赔偿责任及赔偿的先后顺序后，办案法官组织当事人进行了调解。最终，原、被告就本次交通事故的赔偿事宜协商一致，同意按照法律规定各自承担赔偿责任，案件得以圆满化解。

　　现在车辆越来越多，交通事故时有发生，理赔是很重要的一个环节。那么，车辆同时投保交强险和商业险，发生交通事故后谁来赔？我们邀请甘肃宜修律师事务所的姜剑霄律师来为我们以案说法。

　　记者：买了交强险和商业险，出了事故谁来赔？

　　姜律师：在实际操作中，当车辆发生事故并涉及赔偿时，车主或受害人应首先联系承保的保险公司，了解交强险的赔偿限额和流程。交强险通常会覆盖大部分的基础赔偿，包括医疗费用、车辆维修费用等。然而，交强险的赔偿额是有限的，对于超出限额的部分，就需要依靠商业险来补充赔偿。

　　商业险的赔偿范围和金额会根据保险合同的约定而有所不同，因此车主在购买商业险时应仔细阅读合同条款，了解保险责任、免责条款等内容。在发生事故后，车主或受害人应及时向保险公司报案，并提供相关证据材料，以便保险公司能够尽快进行理赔。

　　如果交强险和商业险的赔偿总额仍然无法覆盖全部损失，那么受害人有权向侵权人（通常是事故责任方）追讨剩余赔偿。

　　记者：交强险与商业险分别赔偿是否有时间先后顺序？

　　姜律师：交强险与商业险分别赔偿是有时间先后顺序的，这是因为道路交通赔偿责任的数额以被侵权人的实际损失为限，当实际损失小于两家保险公司应当承担的保险责任总和时，应当由赔偿顺序在先的一方先行赔偿，赔偿顺序在后的一方只需就不足部分予以赔偿。所以，理赔的顺序就直接决定了承担赔偿责任的数额，而本案正好就属于这种情况。

　　其实，为了避免道路交通事故中不同赔偿主体之间相互推诿责任，法律已经对各方承担赔偿责任的范围及先后顺序作出了明确的规定。根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条规定：“同时投保第三者责任强制险和第三者责任商业保险的机动车发生事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，应当先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。”

　　姜律师提醒：虽然交通事故谁也不乐见，但面对生命健康的“大事”，肇事方首先考虑的应是如何挽救受害人的生命、弥补受害人的损失，而不是为了自己的利益，在赔偿数额、赔偿顺序这样的“小事”上枉费心思，这种行为既是不负责任的表现，也不会得到法律的支持。