近年来，城市定制型商业医疗保险惠民保蓬勃发展，成为普惠保险的标志性成果。其低门槛、广覆盖、高保额的特性，有效衔接基本医保，探索出完善多层次医疗保障制度的新路径。中国人寿承保的珠海大爱无疆、广州穗岁康等130多个惠民保项目，在多个维度树立市场标杆。其中，珠海“大爱无疆”更是凭借创新模式与成效脱颖而出。
2025年3月，先天性视网膜发育不良且身患尿毒症的小星星（化名）一家，向“大爱无疆”项目组送上锦旗。经历肝、肾移植手术共花费79.8万元的巨额医疗费用，经多层次医疗保障体系协同，个人仅支付不到10万元。如今，小星星精神状态有所转好，开始尝试“看”书。在珠海像小星星这样受惠的重症患者还有很多。
自2018年底中国人寿推出“大爱无疆”项目，率先构建“基本医保+大病保险+附加补充医保+医疗救助+慈善捐助”五重医疗保障体系，累计投保590万人次，2024年投保超过110万人次，投保率约45%，稳居全省同类项目首位。项目以190元保费撬动259万元保障，通过“三不排除”原则（不排除老人、病人和已享受重大疾病待遇人群），兼顾普惠金融的广覆盖与可持续性。
该项目创新采用“政府指导、商保承办”模式，实现资源共享与风险共担。同时，持续扩展保障内容，保费不变的情况下，保障责任从四项增至六项，总保额从116万元提升至259万元。此外，通过“爱健康”行动将服务向前端延伸，推进重大疾病与慢性病早筛早诊早治，实现从治病到防病的转变。
理赔服务上“大爱无疆”与社保系统对接，提供“一站式”便捷理赔。同时，对特困人员、低保对象等特殊群体给予政策倾斜。李先生患恶性肿瘤使用自费药，花费45.86万元，获赔38.57万元；邓先生确诊缺血性心肌病，117.3万元医疗费用，经基本医保、大病保险报销后，“大爱无疆”再减负59.1万元，个人最终仅承担9万元。
数据彰显成效，“大爱无疆”项目续保率连续5年超过95%，健康人群参保积极性高。六年多来，项目累计为参保群众减负超过7亿元，切实破解“因病致贫”的难题，以实实在在的保障，为珠海市民织就一张温暖而坚实的民生防护网，成为普惠保险发展的生动样本。（稿件来源：中国人寿）
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